Bagaimana Islam Memandang Manajemen Risiko? Antara Ikhtiar dan Tawakal

 

Ketika mendengar istilah manajemen risiko, banyak orang langsung membayangkan dunia korporasi, laporan audit, matriks risiko, asuransi, atau standar internasional seperti ISO 31000.

Padahal, gagasan dasar mengenai kehati-hatian, persiapan, perlindungan harta, pencegahan kerugian, dan pengelolaan ketidakpastian telah lama dikenal dalam ajaran Islam.

Islam tidak mengajarkan manusia untuk hidup tanpa perencanaan. Islam juga tidak memerintahkan seseorang menyerahkan segala urusan kepada Allah tanpa melakukan usaha yang wajar.

Sebaliknya, ajaran Islam menempatkan beberapa unsur secara seimbang:

• Ikhtiar.
• Perencanaan.
• Kehati-hatian.
• Musyawarah.
• Pencegahan mudarat.
• Tanggung jawab.
• Tawakal kepada Allah.

Dengan demikian, manajemen risiko bukan sesuatu yang bertentangan dengan keimanan.

Manajemen risiko dapat menjadi bagian dari ikhtiar manusia dalam menjaga amanah, melindungi kehidupan, mempertahankan keberlangsungan usaha, dan mencegah kerugian bagi orang lain.

Namun perlu diberikan batasan penting: Islam bukanlah standar manajemen risiko teknis, sedangkan ISO 31000 bukan pedoman keagamaan. Keduanya berasal dari ruang lingkup berbeda.

Keselarasan di antara keduanya dapat ditemukan pada nilai kehati-hatian dan tanggung jawab, tetapi keduanya tidak boleh disamakan secara mutlak.

Apa yang Dimaksud dengan Risiko?

Dalam manajemen modern, risiko berkaitan dengan dampak ketidakpastian terhadap tujuan.

Risiko tidak selalu berarti bencana. Suatu ketidakpastian dapat menghasilkan:

• Kerugian.
• Gangguan.
• Keterlambatan.
• Kegagalan mencapai tujuan.
• Peluang atau manfaat yang sebelumnya tidak diperkirakan.

Sebagai contoh, seseorang yang memulai usaha menghadapi risiko perubahan harga, penurunan permintaan, kesalahan pemasok, kehilangan barang, atau pelanggan yang gagal membayar.

Sebuah organisasi juga dapat menghadapi risiko:

• Strategis.
• Keuangan.
• Operasional.
• Keselamatan.
• Kepatuhan.
• Reputasi.
• Teknologi.
• Lingkungan.
• Keberlangsungan bisnis.

Manajemen risiko tidak berarti menghilangkan seluruh ketidakpastian. Tujuannya adalah memahami risiko, mengambil keputusan dengan pertimbangan memadai, serta menyiapkan tindakan yang sesuai.

Apakah Risiko Bertentangan dengan Takdir?

Tidak.

Keimanan kepada takdir tidak menghapus tanggung jawab manusia untuk berusaha.

Manusia memang tidak mengetahui seluruh kejadian yang akan datang. Namun manusia diberikan akal, pengalaman, ilmu, dan kemampuan untuk mengambil tindakan.

Seorang petani tidak mengetahui secara pasti apakah hujan akan turun. Namun ia tetap memilih waktu tanam, menyiapkan benih, mengelola air, dan melindungi tanamannya.

Seorang pengusaha tidak mengetahui secara pasti kondisi pasar tahun depan. Namun ia tetap membuat anggaran, menyimpan dana, memeriksa kontrak, dan memilih pemasok.

Seorang pekerja tidak mengetahui apakah kecelakaan akan terjadi. Namun ia tetap wajib mengikuti prosedur keselamatan dan menggunakan alat pelindung diri.

Mengambil tindakan pencegahan bukanlah bentuk penolakan terhadap takdir. Tindakan tersebut justru termasuk bagian dari sebab yang diizinkan Allah untuk digunakan manusia.

Ikhtiar dan Tawakal dalam Manajemen Risiko

Kesalahpahaman yang sering muncul adalah menganggap tawakal sebagai sikap pasrah tanpa usaha.

Padahal tawakal dilakukan setelah seseorang menempuh sebab dan melakukan ikhtiar yang benar.

Dalam Surah Ali ‘Imran ayat 159, Allah memerintahkan Nabi Muhammad untuk bermusyawarah, membulatkan keputusan, kemudian bertawakal kepada Allah. Urutan tersebut menunjukkan adanya proses pertimbangan dan pengambilan keputusan sebelum penyerahan hasil kepada-Nya.

Prinsip yang sama tergambar dalam hadis yang populer tentang seseorang yang bertanya apakah ia perlu mengikat untanya atau cukup bertawakal. Rasulullah menjawab agar ia mengikatnya dan kemudian bertawakal. Hadis tersebut diriwayatkan dalam Jami’ at-Tirmidzi nomor 2517.

Mengikat unta merupakan tindakan praktis untuk mengurangi kemungkinan unta pergi atau hilang.

Setelah tindakan tersebut dilakukan, seseorang tetap menyadari bahwa hasil akhirnya tidak sepenuhnya berada dalam kendalinya.

Dalam konteks modern, pesan tersebut dapat diterapkan sebagai berikut:

Lakukan pengendalian yang wajar, kemudian serahkan hasil akhirnya kepada Allah.

Namun tawakal tidak boleh disamakan secara teknis dengan residual risk.

Residual risk adalah tingkat risiko yang masih tersisa setelah pengendalian diterapkan. Tawakal adalah sikap hati dan ibadah berupa kebergantungan kepada Allah setelah menjalankan usaha yang dibenarkan.

Keduanya dapat dianalogikan untuk mempermudah penjelasan, tetapi bukan konsep yang identik.

Kisah Nabi Yusuf sebagai Contoh Perencanaan Menghadapi Krisis

Salah satu gambaran paling jelas mengenai perencanaan menghadapi ketidakpastian terdapat dalam kisah Nabi Yusuf.

Nabi Yusuf menafsirkan mimpi tentang tujuh sapi gemuk yang dimakan tujuh sapi kurus serta tujuh bulir hijau dan tujuh bulir kering.

Mimpi tersebut menggambarkan datangnya:

• Tujuh tahun masa subur.
• Tujuh tahun masa sulit.
• Masa pemulihan setelahnya.

Namun Nabi Yusuf tidak hanya menjelaskan ancamannya.

Ia juga memberikan strategi: masyarakat diminta bercocok tanam selama tujuh tahun dan menyimpan sebagian besar hasil panen di bulirnya, kecuali sedikit yang diperlukan untuk dikonsumsi. Cadangan tersebut kemudian digunakan selama tahun-tahun paceklik. Hal ini dijelaskan dalam Surah Yusuf ayat 47–49.

Jika dianalisis menggunakan istilah manajemen risiko modern, terdapat beberapa proses.

Identifikasi risiko

Dikenali kemungkinan terjadinya paceklik panjang dan kekurangan pangan.

Analisis dampak

Krisis tersebut dapat menimbulkan kelaparan, ketidakstabilan ekonomi, dan gangguan kehidupan masyarakat.

Perencanaan respons

Produksi pangan ditingkatkan selama masa subur dan konsumsi dikendalikan.

Penyediaan cadangan

Sebagian besar hasil panen tidak langsung dihabiskan, tetapi disimpan menggunakan metode yang membantu mempertahankan kualitasnya.

Pemantauan persediaan

Cadangan harus dikelola agar cukup selama masa krisis.

Perencanaan pemulihan

Strategi tidak berhenti pada masa paceklik, tetapi juga memperhatikan periode setelahnya.

Kisah tersebut dapat disebut sebagai analogi pengelolaan risiko pangan dan keberlangsungan negara.

Namun menyebutnya sebagai “ISO 31000 pada zaman Nabi Yusuf” tentu hanya ungkapan populer. Al-Qur’an tidak menggunakan terminologi manajemen risiko modern.

Pelajaran utamanya adalah bahwa mengetahui ancaman harus diikuti dengan tindakan persiapan yang nyata.

Menyimpan Cadangan Bukan Tanda Kurang Tawakal

Sebagian orang mungkin menganggap menyimpan dana darurat, stok pangan, atau kapasitas cadangan menunjukkan kurangnya kepercayaan kepada Allah.

Pandangan tersebut tidak tepat selama penyimpanan dilakukan secara wajar dan tidak berubah menjadi penimbunan yang merugikan masyarakat.

Kisah Nabi Yusuf justru menunjukkan pentingnya menahan sebagian konsumsi pada masa berlimpah untuk menghadapi masa sulit.

Dalam kehidupan modern, prinsip tersebut dapat diterapkan melalui:

• Dana darurat keluarga.
• Stok minimum bahan penting.
• Cadangan likuiditas perusahaan.
• Persediaan energi.
• Kapasitas cadangan sistem kelistrikan.
• Backup data.
• Pemasok alternatif.
• Business Continuity Plan.

Cadangan tidak dibangun karena manusia merasa dapat menguasai masa depan.

Cadangan dibangun karena manusia mempunyai kewajiban menggunakan sumber daya secara bertanggung jawab.

Pencatatan Utang sebagai Pengendalian Risiko

Surah Al-Baqarah ayat 282 memberikan perhatian besar terhadap pencatatan transaksi utang yang mempunyai jangka waktu.

Ayat tersebut memerintahkan agar utang-piutang dicatat, melibatkan pencatat yang adil, dan didukung kesaksian sesuai ketentuan yang dijelaskan di dalamnya.

Pencatatan memberikan beberapa manfaat:

• Memperjelas hak dan kewajiban.
• Mengurangi perbedaan ingatan.
• Mencegah perubahan kesepakatan sepihak.
• Menyediakan bukti ketika terjadi sengketa.
• Melindungi kedua pihak.
• Memperkuat akuntabilitas.

Dalam manajemen modern, tindakan tersebut dapat dibandingkan dengan:

• Dokumentasi kontrak.
• Audit trail.
• Record management.
• Pemisahan tugas.
• Verifikasi transaksi.
• Pengendalian internal.

Pesan pentingnya adalah bahwa kepercayaan tidak menghilangkan kebutuhan terhadap dokumentasi.

Dua pihak dapat saling percaya, tetapi tetap membuat perjanjian tertulis untuk melindungi keduanya.

Transparansi dan Larangan Gharar

Islam melarang transaksi yang mengandung gharar sebagaimana disebutkan dalam hadis riwayat Muslim.

Gharar sering diterjemahkan sebagai ketidakjelasan atau ketidakpastian. Namun tidak seluruh ketidakpastian dalam kegiatan ekonomi termasuk gharar yang dilarang.

Setiap usaha mempunyai risiko normal.

Pedagang tidak mengetahui secara pasti apakah barangnya akan terjual. Petani tidak dapat menjamin hasil panen. Investor tidak selalu memperoleh keuntungan.

Larangan gharar terutama berkaitan dengan ketidakjelasan yang berlebihan atau material dalam akad, misalnya mengenai:

• Keberadaan barang.
• Kepemilikan.
• Harga.
• Jumlah.
• Kualitas.
• Waktu penyerahan.
• Kemampuan menyerahkan barang.
• Hak dan kewajiban para pihak.

Ketidakjelasan seperti itu dapat dimanfaatkan untuk menipu atau memindahkan risiko secara tidak adil kepada pihak lain.

Karena itu, pelajaran manajemen risikonya bukan “hindari semua risiko”, melainkan:

Pastikan para pihak memahami objek transaksi, kewajiban, konsekuensi, dan risiko materialnya.

Islam Tidak Melarang Pengambilan Risiko

Kegiatan ekonomi tidak mungkin berjalan tanpa risiko.

Membuka usaha, berdagang, bercocok tanam, atau mengembangkan produk baru selalu melibatkan ketidakpastian.

Islam tidak melarang seluruh pengambilan risiko. Yang menjadi masalah adalah ketika risiko muncul dari praktik yang tidak adil, seperti:

• Penipuan.
• Penyembunyian informasi penting.
• Spekulasi berlebihan.
• Manipulasi.
• Akad yang tidak jelas.
• Pemaksaan.
• Pengambilan keuntungan dengan merugikan pihak lain secara zalim.

Risiko yang diambil secara sadar, transparan, proporsional, dan berada dalam kegiatan halal merupakan bagian normal dari usaha.

Karena itu, sikap yang sehat bukan menolak semua risiko, melainkan memilih risiko yang layak diambil dan menghindari risiko yang tidak dapat dipertanggungjawabkan.

Prinsip Pembatasan Risiko dalam Menghadapi Wabah

Ajaran Islam juga memberikan contoh tindakan pencegahan dalam menghadapi wabah.

Dalam hadis sahih, Rasulullah memerintahkan agar seseorang tidak memasuki wilayah yang sedang terkena wabah dan tidak keluar dari wilayah tersebut untuk melarikan diri ketika wabah telah terjadi di tempat ia berada.

Hadis tersebut dapat dipahami sebagai prinsip pembatasan pergerakan untuk mengurangi penyebaran bahaya.

Dalam bahasa manajemen risiko modern, pendekatannya serupa dengan:

• Isolasi.
• Containment.
• Pembatasan paparan.
• Pengendalian mobilitas.
• Perlindungan wilayah lain.
• Pencegahan perluasan dampak.

Sekali lagi, istilah-istilah tersebut merupakan pembacaan modern. Hadisnya tidak sedang menjelaskan standar epidemiologi atau prosedur manajemen risiko kontemporer.

Namun pesannya menunjukkan bahwa menghadapi bahaya memerlukan tindakan, bukan sekadar berharap bahaya menghilang dengan sendirinya.

Pencegahan Mudarat sebagai Dasar Pengendalian

Salah satu prinsip penting dalam ajaran Islam adalah tidak menimbulkan bahaya kepada diri sendiri maupun orang lain.

Hadis yang dikenal dengan ungkapan la darar wa la dirar menyatakan bahwa tidak boleh menimbulkan bahaya dan membalas bahaya dengan bahaya.

Prinsip ini relevan dengan berbagai bentuk pengendalian risiko, seperti:

• Keselamatan kerja.
• Perlindungan konsumen.
• Keamanan produk.
• Pengelolaan limbah.
• Pencegahan pencemaran.
• Keamanan data.
• Keselamatan transportasi.
• Pengendalian risiko proses industri.

Sebuah keputusan bisnis tidak cukup dinilai hanya dari keuntungan finansial.

Organisasi juga harus mempertimbangkan apakah keputusannya dapat merugikan pekerja, pelanggan, masyarakat, dan lingkungan.

Amanah sebagai Fondasi Budaya Risiko

Sistem manajemen risiko tidak akan efektif jika pekerja menyembunyikan kesalahan, memanipulasi laporan, atau takut menyampaikan kondisi sebenarnya.

Dalam perspektif Islam, pekerjaan dan jabatan merupakan amanah.

Amanah dalam pengelolaan risiko antara lain diwujudkan dengan:

• Melaporkan kondisi secara jujur.
• Tidak menyembunyikan insiden.
• Tidak mengubah data agar target terlihat tercapai.
• Mengakui keterbatasan informasi.
• Menggunakan sumber daya secara bertanggung jawab.
• Menghindari konflik kepentingan.
• Mematuhi prosedur keselamatan.
• Menjaga kerahasiaan yang memang wajib dilindungi.
• Menyampaikan peringatan ketika terdapat bahaya.

Budaya risiko yang sehat tidak menghukum setiap orang yang melaporkan masalah dengan jujur.

Sebaliknya, organisasi perlu membedakan antara kesalahan manusia yang tidak disengaja, kelemahan sistem, kelalaian, dan pelanggaran yang dilakukan secara sadar.

Musyawarah Mengurangi Risiko Keputusan Sepihak

Manajemen risiko tidak seharusnya hanya dilakukan oleh satu orang atau satu unit.

Keputusan yang kompleks membutuhkan pandangan dari berbagai fungsi, misalnya:

• Operasi.
• Keuangan.
• HSSE.
• Hukum.
• Teknologi informasi.
• Pengadaan.
• Sumber daya manusia.
• Pelanggan.
• Masyarakat terdampak.

Surah Ali ‘Imran ayat 159 menghubungkan musyawarah, penetapan keputusan, dan tawakal.

Musyawarah bukan berarti seluruh keputusan harus menunggu persetujuan semua orang.

Tujuannya adalah memperoleh informasi yang lebih lengkap, memahami sudut pandang lain, serta mengurangi risiko keputusan yang hanya didasarkan pada asumsi satu pihak.

Setelah pertimbangan dilakukan, pemimpin tetap perlu mengambil keputusan dan bertanggung jawab atas hasilnya.

Diversifikasi dalam Perspektif Islam

Istilah diversifikasi investasi tidak disebutkan secara langsung sebagai suatu perintah khusus dalam Al-Qur’an atau hadis.

Namun diversifikasi dapat digunakan sebagai salah satu teknik kehati-hatian selama:

• Objek usahanya halal.
• Akadnya jelas.
• Tidak mengandung penipuan.
• Risikonya dipahami.
• Tujuannya bukan spekulasi yang berlebihan.

Diversifikasi dapat mengurangi ketergantungan pada:

• Satu pelanggan.
• Satu pemasok.
• Satu sumber pendapatan.
• Satu jenis aset.
• Satu wilayah operasi.
• Satu jalur distribusi.

Namun diversifikasi tidak selalu menjadi jawaban terbaik.

Terlalu banyak kegiatan yang tidak dipahami juga dapat meningkatkan risiko. Prinsipnya adalah proporsionalitas, kompetensi, dan pemahaman terhadap usaha yang dijalankan.

Kesesuaian Nilai Islam dengan ISO 31000

ISO 31000:2018 merupakan pedoman internasional yang menjelaskan prinsip, kerangka, dan proses manajemen risiko. Prosesnya mencakup identifikasi, analisis, evaluasi, penanganan, pemantauan, serta komunikasi risiko.

Sejumlah nilai Islam memiliki keselarasan dengan proses tersebut.

Manajemen risiko modern	Nilai yang dapat dikaitkan dalam Islam
Menetapkan tujuan dan konteks	Kejelasan tujuan dan amanah
Komunikasi dan konsultasi	Musyawarah
Identifikasi risiko	Kewaspadaan dan kehati-hatian
Analisis risiko	Pertimbangan berdasarkan ilmu
Evaluasi risiko	Menilai manfaat dan mudarat
Penanganan risiko	Ikhtiar dan pencegahan
Dokumentasi	Pencatatan dan kesaksian
Monitoring dan review	Muhasabah dan perbaikan
Pelaporan	Kejujuran dan akuntabilitas
Penerimaan ketidakpastian	Tawakal setelah ikhtiar

Tabel tersebut merupakan analogi nilai, bukan tafsir resmi terhadap ISO 31000 maupun dalil agama.

Ada beberapa perbedaan mendasar.

ISO 31000 berfokus pada penciptaan dan perlindungan nilai organisasi dalam menghadapi ketidakpastian. Islam memberikan kerangka moral dan spiritual yang lebih luas mengenai halal-haram, keadilan, amanah, niat, serta pertanggungjawaban di hadapan Allah.

Sebuah keputusan dapat dinilai menguntungkan menurut perhitungan risiko bisnis, tetapi tetap tidak dapat dibenarkan apabila bertentangan dengan syariat atau merugikan orang lain secara zalim.

Manajemen Risiko Bukan Alat untuk Membenarkan Semua Keputusan

Kadang-kadang organisasi menilai suatu tindakan dapat diterima hanya karena risikonya dinilai rendah atau keuntungannya tinggi.

Dalam Islam, pertimbangan tersebut belum cukup.

Sebuah kegiatan tetap perlu dinilai berdasarkan:

• Kehalalan tujuan dan prosesnya.
• Keadilan kepada para pihak.
• Perlindungan jiwa dan harta.
• Kejujuran informasi.
• Dampak kepada masyarakat.
• Dampak terhadap lingkungan.
• Pemenuhan perjanjian.
• Kepatuhan terhadap hukum yang sah.

Dengan demikian, manajemen risiko tidak boleh digunakan untuk mencari cara paling aman dalam melakukan sesuatu yang pada dasarnya salah.

Risiko rendah tidak mengubah yang haram menjadi halal.

Apakah Semua Risiko Harus Dihindari?

Tidak.

Jika seluruh risiko dihindari, seseorang mungkin tidak akan pernah:

• Membuka usaha.
• Berinvestasi.
• Mengembangkan produk.
• Berpindah pekerjaan.
• Membangun fasilitas.
• Memulai proyek sosial.
• Mencoba metode baru.

Manajemen risiko membantu menentukan:

• Risiko mana yang harus dihindari.
• Risiko mana yang perlu dikurangi.
• Risiko mana yang dapat dibagi melalui akad yang sesuai.
• Risiko mana yang masih dapat diterima.
• Peluang mana yang layak diambil.

Dalam Islam, keberanian perlu disertai ilmu dan pertimbangan. Kehati-hatian juga tidak boleh berubah menjadi ketakutan berlebihan yang menghentikan seluruh usaha.

Risiko yang Tidak Dapat Dihilangkan

Sehebat apa pun sistem pengendalian, risiko tidak dapat dihapus sepenuhnya.

Setelah perencanaan dilakukan:

• Bencana masih dapat terjadi.
• Harga masih dapat berubah.
• Peralatan masih dapat gagal.
• Manusia masih dapat melakukan kesalahan.
• Rencana masih dapat meleset.
• Penyakit masih dapat datang.
• Usaha masih dapat merugi.

Di sinilah tawakal memberikan dimensi spiritual yang tidak dimiliki kerangka manajemen biasa.

Tawakal membantu seseorang:

• Tidak sombong ketika rencananya berhasil.
• Tidak putus asa ketika hasilnya berbeda.
• Tidak menganggap pengendalian manusia bersifat mutlak.
• Tetap tenang setelah menjalankan usaha.
• Menerima ketentuan Allah tanpa meninggalkan evaluasi.

Tawakal juga bukan alasan untuk mengulangi kesalahan.

Setelah kegagalan, seorang Muslim tetap perlu melakukan evaluasi, belajar, memperbaiki pengendalian, dan mencoba kembali dengan cara yang lebih baik.

Sikap yang Bertentangan dengan Manajemen Risiko Islami

Beberapa sikap berikut tidak mencerminkan keseimbangan ikhtiar dan tawakal.

Pasrah tanpa usaha

Seseorang mengetahui bahaya tetapi tidak mengambil tindakan yang sebenarnya mampu dilakukan.

Ceroboh kemudian berlindung di balik takdir

Takdir tidak dapat dijadikan alasan untuk mengabaikan keselamatan, prosedur, atau hak orang lain.

Terlalu percaya kepada pengendalian

Manusia dapat membuat rencana terbaik, tetapi tetap tidak menguasai seluruh hasil.

Menyembunyikan risiko

Menutup-nutupi masalah untuk melindungi jabatan dapat meningkatkan dampak dan merugikan banyak pihak.

Mengalihkan seluruh risiko kepada pihak yang lemah

Akad atau kebijakan yang hanya melindungi pihak kuat dan membebankan kerugian kepada pihak lain bertentangan dengan prinsip keadilan.

Kecemasan berlebihan

Manajemen risiko seharusnya membantu pengambilan keputusan, bukan membuat seseorang terus-menerus takut terhadap seluruh kemungkinan buruk.

Penerapan bagi Organisasi Modern

Organisasi yang ingin menerapkan manajemen risiko dengan nilai-nilai Islam dapat mengambil beberapa langkah.

Menetapkan tujuan yang halal dan bermanfaat

Manajemen risiko dimulai dari kejelasan tujuan. Tujuan yang bertentangan dengan syariat tidak dapat dibenarkan hanya karena risikonya terkendali.

Mendorong pelaporan yang jujur

Pekerja harus dapat menyampaikan potensi bahaya, kesalahan, dan insiden tanpa takut mendapat pembalasan yang tidak adil.

Menghindari konflik kepentingan

Keputusan risiko tidak boleh dipengaruhi keuntungan pribadi yang disembunyikan.

Menggunakan informasi terbaik yang tersedia

Keputusan tidak seharusnya hanya berdasarkan prasangka, rumor, atau optimisme tanpa data.

Melibatkan pihak yang terdampak

Risiko kepada pekerja, pelanggan, masyarakat, dan lingkungan perlu dipertimbangkan, bukan hanya risiko keuangan perusahaan.

Menyiapkan rencana keberlangsungan

Organisasi perlu memikirkan cara mempertahankan layanan penting ketika terjadi kebakaran, serangan siber, bencana, gangguan pemasok, atau kegagalan sistem.

Melakukan evaluasi berkala

Perubahan kondisi dapat membuat pengendalian lama tidak lagi efektif.

Menutup proses dengan tawakal

Setelah keputusan dibuat dan pengendalian dijalankan, manusia menyerahkan hasilnya kepada Allah tanpa kehilangan kewajiban untuk memantau dan memperbaiki.

Contoh Praktis dalam Kehidupan Sehari-hari

Risiko keuangan keluarga

• Membuat anggaran.
• Menghindari utang konsumtif yang tidak terkendali.
• Menyimpan dana darurat.
• Memahami akad sebelum bertransaksi.
• Tidak menempatkan seluruh dana pada instrumen yang tidak dipahami.

Risiko kesehatan

• Menjaga pola hidup.
• Mengikuti pemeriksaan yang diperlukan.
• Berobat kepada tenaga yang kompeten.
• Tidak menolak tindakan pencegahan hanya dengan alasan tawakal.

Risiko pekerjaan

• Mengembangkan keterampilan.
• Menjaga integritas.
• Menyiapkan tabungan.
• Memahami kontrak kerja.
• Memiliki rencana ketika terjadi perubahan organisasi.

Risiko bisnis

• Memeriksa mitra.
• Mendokumentasikan perjanjian.
• Menjaga likuiditas.
• Memiliki pemasok alternatif.
• Menghindari klaim produk yang menyesatkan.
• Menyiapkan rencana pemulihan.

Risiko keselamatan

• Menggunakan alat pelindung.
• Mengikuti prosedur.
• Menghentikan pekerjaan yang tidak aman.
• Melaporkan kondisi berbahaya.
• Tidak mengorbankan keselamatan demi target jangka pendek.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah manajemen risiko bertentangan dengan tawakal?

Tidak.

Manajemen risiko merupakan bagian dari ikhtiar. Tawakal dilakukan setelah manusia mengambil tindakan yang wajar dan dibenarkan.

Apakah tawakal sama dengan menerima residual risk?

Tidak sepenuhnya.

Residual risk merupakan istilah teknis mengenai risiko yang tersisa. Tawakal merupakan sikap ketergantungan hati kepada Allah setelah berusaha.

Apakah Islam melarang semua ketidakpastian?

Tidak.

Kehidupan dan kegiatan usaha selalu mengandung ketidakpastian. Yang dilarang antara lain gharar berlebihan dalam transaksi yang menimbulkan ketidakjelasan dan ketidakadilan.

Apakah membuat dana darurat menunjukkan kurang yakin kepada Allah?

Tidak.

Mempersiapkan kebutuhan masa sulit dapat menjadi bentuk tanggung jawab, selama tidak berubah menjadi penimbunan yang merugikan pihak lain.

Apakah kisah Nabi Yusuf merupakan contoh manajemen risiko?

Kisah tersebut menggambarkan perencanaan menghadapi krisis pangan, penyediaan cadangan, pengendalian konsumsi, dan pemulihan. Istilah manajemen risiko merupakan cara modern untuk mengambil pelajaran darinya.

Apakah ISO 31000 sesuai dengan Islam?

Banyak prinsip teknis ISO 31000 dapat diterapkan oleh organisasi Muslim selama tujuan, proses, dan keputusannya tidak bertentangan dengan syariat.

ISO 31000 sendiri bukan standar keagamaan.

Apakah seorang Muslim boleh mengambil risiko bisnis?

Boleh selama usaha dan akadnya halal, informasinya transparan, serta tidak mengandung penipuan, kezaliman, atau gharar yang dilarang.

Apakah kegagalan berarti manajemen risikonya buruk?

Tidak selalu.

Manajemen risiko tidak menjamin keberhasilan. Penilaiannya perlu melihat apakah keputusan dibuat berdasarkan informasi yang memadai dan pengendalian yang proporsional.

Kesimpulan

Manajemen risiko bukan konsep yang asing bagi nilai-nilai Islam.

Al-Qur’an dan hadis mengajarkan berbagai prinsip yang relevan, antara lain:

• Perencanaan menghadapi masa sulit.
• Penyediaan cadangan.
• Pencatatan transaksi.
• Transparansi akad.
• Pencegahan bahaya.
• Musyawarah.
• Tanggung jawab.
• Ikhtiar.
• Tawakal.

Kisah Nabi Yusuf menunjukkan bahwa mengetahui ancaman harus diikuti dengan strategi dan persiapan.

Pencatatan utang menunjukkan bahwa kepercayaan tetap membutuhkan dokumentasi.

Larangan gharar menunjukkan pentingnya kejelasan dan keadilan dalam transaksi.

Hadis tentang mengikat unta menegaskan bahwa tawakal tidak menggantikan usaha.

Manajemen risiko modern seperti ISO 31000 dapat membantu organisasi mengelola ketidakpastian secara sistematis. Islam memberikan dimensi tambahan berupa amanah, moralitas, keadilan, dan pertanggungjawaban kepada Allah.

Karena itu, pendekatan Islam terhadap risiko dapat dirangkum dalam satu prinsip:

Kenali risikonya, gunakan ilmu, lakukan ikhtiar yang benar, cegah mudarat, dan bertawakallah kepada Allah atas hasil akhirnya.

Manusia bertanggung jawab atas niat, proses, dan usaha yang berada dalam kemampuannya.

Adapun hasil akhir tetap berada dalam ketetapan Allah.